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征信花了是怎么回事?如何避免成为贷款“花户”

月初,翁大利向银行申请贷款30万元,但没有获批。翁大利觉得很奇怪,自己并没有不良记录,银行怎么不给贷款呢?通过咨询银行信贷人员,才知道银行拒绝贷款的原因是“贷款花户”。

什么是“贷款花户”?1个月查询3次征信报告,会成为花户吗?

什么是贷款花户?自己没有不良信用记录,怎么会是信贷花户?翁大利对此满脸疑惑。

后来通过咨询银行信贷人员,翁大利才知道真实的原因。

银行信贷人员说,贷款花户是指在较短时间内查询征信的次数过多的贷款客户。每家银行对于“贷款花户”查询征信的频次规定不一。一般来说,1个月超过2次,2个月超过6次,就会被认定为征信报告查询过于频繁而被界定为“贷款花户”。

什么是“贷款花户”?1个月查询3次征信报告,会成为花户吗?

01 银行为什么拒绝向“花户”发放贷款

央行征信报告只有本人或者本人授权才能查询。而本人查询或是授权金融机构查询征信报告,不是为了贷款,就是为了办理信用卡。

较短时间内征信报告查询次数过多,一方面银行会认为你财务状况十分不好,很缺钱;对于缺钱的客户,银行担心今后还款能力不足,所以拒绝你的贷款。

另一方面,较短时间内征信报告查询次数过多,又没有办理贷款或是信用卡发卡记录(即没有获得贷款或申请到信用卡),说明多家银行都不认可你具备办理贷款和信用卡的条件,因此这家银行也会拒绝贷款。

什么是“贷款花户”?1个月查询3次征信报告,会成为花户吗?

02 如何避免成为“贷款花户”

要避免成为“贷款花户”,就是要尽量减少查询征信报告的频次。为此,要做到“三个不要”:

一是不要随意在网络上查询你的贷款额度。现在许多小额APP或是银行的APP都会引导客户查询贷款额度,一旦客户查询了贷款额度,也就查询了一次征信报告。

二是不要在网上随意申请信用卡,申请一次信用卡,即使没有成功发卡,也有了一次征信报告的查询记录。

三是不要轻易在网上申请贷款,申请一次,不管有没有获得贷款,都是增加了一次征信查询记录。

什么是“贷款花户”?1个月查询3次征信报告,会成为花户吗?

如果已经成为了贷款花户,那么就要通过严格的控制措施来修复征信花户问题。为此,最好做到半年以内不去查询征信报告;如果做不到,至少也要做到3个月内不去查询征信报告,让征信报告查询留出一段较长时间的“空白期”,从而修复花户问题。

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